6 راه برای رهایی از بدهی

  • 2021-03-3

ما یک سرویس مقایسه مستقل با پشتیبانی تبلیغات هستیم. هدف ما این است که با ارائه ابزارهای تعاملی و ماشین حساب های مالی، انتشار محتوای اصلی و عینی، با امکان انجام تحقیقات و مقایسه اطلاعات به صورت رایگان - به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید - تا بتوانید با اطمینان تصمیمات مالی بگیرید. Bankrate با ناشران از جمله American Express، Bank of America، Capital One، Chase، Citi و Discover شراکت دارد.

چگونه ما پول در می آوریم

پیشنهاداتی که در این سایت ظاهر می شود از طرف شرکت هایی است که به ما غرامت می دهند. این غرامت ممکن است بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد، از جمله، برای مثال، ترتیبی که ممکن است در دسته‌های فهرست ظاهر شوند. اما این غرامت بر اطلاعاتی که منتشر می کنیم یا نظراتی که در این سایت می بینید تأثیری ندارد. ما مجموعه‌ای از شرکت‌ها یا پیشنهادات مالی را که ممکن است در دسترس شما باشد، در نظر نمی‌گیریم.

Man and woman make an online purchase

کار آلیسون مارتین بیش از 10 سال پیش به عنوان یک استراتژیست محتوای دیجیتال آغاز شد و از آن زمان تاکنون او در چندین رسانه مالی برجسته از جمله وال استریت ژورنال، MSN Money، MoneyTalksNews، Investopedia، Experian و Credit. com منتشر شده است.

ویرایشگر وام های Arrow Right، ویرایشگر سابق بیمه

آیلیا ویلکینز ویراستار متخصص در وام های شخصی و دارایی خانه است. او قبلاً برای ویرایش محتوای بانکرات در مورد بیمه خودرو، خانه و زندگی کار کرده است. او نزدیک به یک دهه است که به صورت حرفه ای در زمینه های مختلف با تمرکز اصلی بر کمک به مردم در تصمیم گیری های مالی و خرید با اطمینان از طریق ارائه اطلاعات روشن و بی طرفانه، ویرایش می کند.

وعده بانکی

در Bankrate ما تلاش می کنیم به شما کمک کنیم تا تصمیمات مالی هوشمندانه تری بگیرید. در حالی که ما به یکپارچگی ویراستاری شدید پایبند هستیم، این پست ممکن است حاوی ارجاعاتی به محصولات شرکای ما باشد. در اینجا توضیحی برای نحوه کسب درآمد وجود دارد.

وعده بانکی

Bankrate که در سال 1976 تأسیس شد، سابقه طولانی در کمک به مردم در انتخاب های مالی هوشمندانه دارد. ما این شهرت را برای بیش از چهار دهه با ابهام زدایی از فرآیند تصمیم‌گیری مالی و دادن اعتماد به مردم در مورد اقدامات بعدی حفظ کرده‌ایم.

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. همه محتوای ما توسط متخصصان بسیار ماهر نوشته شده و توسط کارشناسان موضوع ویرایش شده است، که اطمینان حاصل می کنند همه چیزهایی که منتشر می کنیم عینی، دقیق و قابل اعتماد است.

خبرنگاران و ویراستاران بانکی ما بر روی نکاتی تمرکز می‌کنند که مصرف‌کنندگان بیشتر به آن‌ها اهمیت می‌دهند - بهترین بانک‌ها، آخرین نرخ‌ها، انواع مختلف حساب‌ها، نکات صرفه‌جویی در پول و موارد دیگر - بنابراین می‌توانید هنگام مدیریت پول خود احساس اطمینان کنید.

یکپارچگی ویراستاری

Bankrate از یک خط مشی تحریریه سخت پیروی می کند، بنابراین می توانید اعتماد کنید که ما منافع شما را در اولویت قرار می دهیم. سردبیران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی ایجاد می کنند تا به شما کمک کنند تا تصمیمات مالی درستی بگیرید.

اصول اساسی

ما برای اعتماد شما ارزش قائلیمماموریت ما ارائه اطلاعات دقیق و بی طرفانه به خوانندگان است و استانداردهای ویرایشی را برای اطمینان از این امر در نظر گرفته ایم. ویراستاران و خبرنگاران ما به طور کامل محتوای سرمقاله را بررسی می کنند تا مطمئن شوند اطلاعاتی که می خوانید دقیق است. ما یک دیوار آتش بین تبلیغ کنندگان و تیم تحریریه خود حفظ می کنیم. تیم تحریریه ما غرامت مستقیمی از تبلیغ کنندگان ما دریافت نمی کند.

استقلال تحریریه

تیم تحریریه Bankrate به نمایندگی از شما - خواننده می نویسد. هدف ما این است که بهترین توصیه را برای کمک به شما در تصمیم گیری های مالی شخصی هوشمندانه ارائه دهیم. ما از دستورالعمل های دقیق پیروی می کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که محتوای سرمقاله ما تحت تأثیر تبلیغ کنندگان قرار نمی گیرد. تیم تحریریه ما هیچ جبران مستقیم از تبلیغ کنندگان دریافت نمی کند ، و محتوای ما برای اطمینان از صحت کاملاً بررسی شده است. بنابراین ، چه در حال خواندن مقاله یا یک بررسی باشید ، می توانید به اطلاعات معتبر و قابل اعتماد اعتماد کنید.

چگونه درآمد کسب می کنیم

شما سوالات پول داریدBankrate پاسخ دارد. کارشناسان ما بیش از چهار دهه به شما در تسلط بر پول خود کمک می کنند. ما به طور مداوم در تلاش هستیم تا توصیه ها و ابزارهای تخصصی لازم برای موفقیت در طول سفر مالی زندگی را در اختیار مصرف کنندگان قرار دهیم.

Bankrate از یک سیاست تحریریه دقیق پیروی می کند ، بنابراین می توانید اعتماد کنید که محتوای ما صادقانه و دقیق است. ویراستاران و خبرنگاران برنده جوایز ما محتوای صادقانه و دقیقی را ایجاد می کنند تا به شما در تصمیم گیری های مناسب مالی کمک کنند. محتوای ایجاد شده توسط کارمندان تحریریه ما عینی ، واقعی و تحت تأثیر تبلیغ کنندگان ما نیست.

ما در مورد چگونگی ارائه محتوای با کیفیت ، نرخ رقابتی و ابزارهای مفید برای شما با توضیح نحوه کسب درآمد ، شفاف هستیم.

Bankrate. com یک ناشر مستقل و با پشتیبانی از تبلیغات و سرویس مقایسه است. ما در ازای قرار دادن محصولات حمایت شده و خدمات ، یا با کلیک بر روی برخی از پیوندهای ارسال شده در سایت ما ، جبران می شویم. بنابراین ، این جبران خسارت ممکن است تأثیر بگذارد که چگونه ، از کجا و در چه سفارش محصولات در دسته بندی های لیست ظاهر می شوند. عوامل دیگر ، مانند قوانین وب سایت اختصاصی خود ما و اینکه آیا محصولی در منطقه شما ارائه می شود یا در محدوده نمره اعتباری انتخاب شده شما نیز می تواند بر نحوه و مکان ظاهر شدن محصولات در این سایت تأثیر بگذارد. در حالی که ما در تلاش هستیم تا پیشنهادات گسترده ای را ارائه دهیم ، Bankrate اطلاعات مربوط به هر محصول یا خدمات مالی یا اعتبار را شامل نمی شود.

خارج شدن از بدهی آسان نیست. گاهی اوقات تمام آنچه را که باید با قبض ماهانه ادامه دهید و برای یک روز بارانی صرفه جویی می کنید. اما اگر فقط حداقل پرداخت به طلبکاران خود را انجام دهید ، خطر دریافت بدهی را به خطر می اندازید ، و ممکن است چندین ماه یا سال طول بکشد تا خود را از این سوراخ بیرون بیاورید.

خوشبختانه ، راه های زیادی برای خارج شدن از بدهی شما را بدبخت نمی کند. شما می توانید بودجه خود را تنظیم کرده و وجوه خود را آزاد کنید تا هر ماه بیش از حداقل بدهی های خود بپردازید یا با استفاده از وام ادغام بدهی یا کارت انتقال مانده حساب خود را مجدداً تأمین کنید. یکی دیگر از استراتژی های مناسب ، اتخاذ روش بدهی برفی یا استفاده از بادگیر های مالی برای از بین بردن سریعتر مانده های شما است. یا به عنوان آخرین راه حل ، می توانید بدهی های خود را برای کمتر از آنچه مدیون هستید تسویه کنید. استراتژی مناسب برای شما بستگی به وضعیت منحصر به فرد و اهداف مالی شما دارد.

متوسط بدهی برای هر نفر چقدر است؟

متوسط آمریکایی در سال 2021 96،371 دلار بدهی داشت. این تعداد شامل وام ، مانده کارت اعتباری ، وام های اتومبیل ، وام شخصی و وام های دانشجویی است.

در اینجا نحوه تجزیه با نسل آمده است:

گروه سنی متوسط بار بدهی
ژنرال Z (18-24) 20،803 دلار
هزاره (25-40) 100،906 دلار
Gen X (41-56) 146،164 دلار
Baby Boomers (57-75) 95،607 دلار
نسل ساکت (76+) 39،859 دلار

استراتژی هایی برای خارج شدن از بدهی

اگر آماده خارج شدن از بدهی هستید ، با مراحل زیر شروع کنید.

1. بیش از حداقل پرداخت پرداخت کنید

بودجه خود را طی کنید و تصمیم بگیرید که چقدر می توانید نسبت به بدهی خود قرار دهید. پرداخت بیش از حد حداقل باعث صرفه جویی در هزینه شما می شود و به شما کمک می کند تا سریعتر از بدهی خارج شوید.

بیایید بگوییم که شما در کارت اعتباری با 17 درصد APR و حداقل پرداخت 450 دلار تعادل 15،000 دلاری دارید. اگر فقط حداقل پرداخت را انجام دهید ، بازپرداخت ترازو تقریباً چهار سال طول می کشد. شما حدود 5،500 دلار در کل سود پرداخت خواهید کرد.

اگر ماهانه 550 دلار یا 100 دلار بیشتر از حداقل پرداخت کرده اید ، می توانید بدهی را در کمتر از سه سال بازپرداخت کنید و فقط 4،100 دلار در کل سود پرداخت کنید. برای کسب اطلاعات بیشتر ، از ماشین حساب بازپرداخت کارت اعتباری استفاده کنید.

چرا این کار می کند: پرداخت بیش از حداقل به کاهش سریعتر مانده موجود در کارتهای اعتباری شما کمک می کند.

نحوه شروع: پرداخت اضافی را قبل از موعد مقرر در چرخه صورتحساب فعلی برنامه ریزی کنید. همچنین می توان آن را به حداقل پرداخت ماهانه اضافه کرد.

2. گلوله برفی بدهی را امتحان کنید

اگر بیش از حداقل پرداخت پرداخت می کنید ، می توانید روش بدهی برفی را برای کاهش بدهی نیز امتحان کنید. این روش بازپرداخت بدهی از شما می خواهد که حداقل پرداخت بدهی های خود را به جز کوچکترین مورد ، که تا آنجا که می توانید بپردازید ، پرداخت کنید. با پرداخت "گلوله برفی" به سمت کوچکترین بدهی خود ، آن را به سرعت از بین خواهید برد و ضمن پرداخت حداقل پرداخت به بقیه ، به کوچکترین بدهی بعدی بروید.

بیایید بگوییم که شما یک مانده کارت اعتباری 5000 دلاری ، وام اتومبیل 1000 دلاری و 10،000 دلار وام دانشجویی دارید. با استفاده از روش بدهی گلوله برفی ، ابتدا به پرداخت وام خودرو توجه می کنید زیرا کمترین تعادل را دارد.

روش برفی بدهی می تواند به شما کمک کند تا به جای چندین بار ، روی یک بدهی تمرکز کنید و به شما در ایجاد حرکت و ماندن در مسیر کمک می کند. در صورت داشتن وام روزمره یا وام عنوان ، فقط باید از روش بدهی برفی به عنوان گزینه ای چشم پوشی کنید. این وام ها معمولاً نرخ بهره بسیار بالاتری دارند ، بین 300 تا 400 درصد APR به طور متوسط و باید در اسرع وقت پرداخت شود.

چرا این کار می کند: هنگام اجرای روش بدهی برفی ، به سرعت پیشرفت خواهید کرد و شما را به ادامه کار انگیزه می دهد.

نحوه شروع: تعادل بدهی های برجسته خود را لیست کرده و آنها را از کوچکترین تا بالاترین تعادل ترتیب دهید. به پرداخت حداقل تمام بدهی های خود ادامه دهید و هر بودجه اضافی را با کمترین مانده تا زمانی که به طور کامل پرداخت شود ، به بدهی اختصاص دهید. این روند را با کوچکترین بدهی بعدی در لیست تکرار کنید.

3. بدهی پالایش

بازپرداخت بدهی به نرخ بهره پایین تر می تواند صدها نفر را در بهره نجات دهد و به شما در بازپرداخت سریعتر بدهی کمک کند. شما می توانید وام های وام ، وام های شخصی ، وام های شخصی و وام های دانشجویی را تأمین کنید.

یکی از راه های انجام این کار از طریق وام ادغام بدهی است ، وام شخصی که ممکن است با نرخ بهره پایین تر از بدهی های موجود شما باشد. همچنین ممکن است در صورت داشتن بدهی کارت اعتباری ، بدهی را به کارت انتقال تعادل منتقل کنید. این کارت ها دارای 0 درصد APR برای یک بازه زمانی خاص ، معمولاً بین شش تا 18 ماه هستند.

چرا این کار می کند: بازپرداخت می تواند نرخ بهره پایین تر ، پرداخت ماهانه قابل پیش بینی و تعیین مدت وام را به شما بدهد و به شما کمک کند سریعتر به خط پایان برسید.

نحوه شروع: گزینه های ادغام بدهی تحقیق را برای تعیین بهترین موارد. اگر در مورد وام ادغام بدهی تصمیم گرفتید ، از پیش استفاده کنید تا بهترین نرخ را پیدا کنید. اگر یک کارت انتقال تعادل انتخاب شماست ، مطمئن باشید که می توانید قبل از پایان دوره تبلیغاتی ، تعادل را به طور کامل پرداخت کنید.

4- مرتکب بادگیر به بدهی شوید

هنگامی که بازپرداخت مالیاتی یا چک محرک دریافت می کنید ، به جای صرفه جویی در حساب بانکی خود یا پراکنده کردن خود ، پول خود را به وام خود اضافه کنید. شما می توانید تصمیم بگیرید که کل بادگیر را مرتکب شوید یا آن را 50-50 بین بدهی و چیزی سرگرم کننده مانند تعطیلات آینده یا شام گران قیمت تقسیم کنید.

سایر درآمدهای غیرمنتظره مانند ارث، پاداش کار و هدایای نقدی نیز می توانند برای پرداخت سریعتر بدهی ها مورد استفاده قرار گیرند. به یاد داشته باشید، هر ذره ای کمک می کند تا در راستای اهداف بازپرداخت بدهی خود کار کنید.

چرا این کار انجام می شود: استفاده مناسب از درآمدهای بادآورده مالی به ایجاد حرکت در هنگام پرداخت بدهی کمک می کند.

نحوه شروع: تصمیم بگیرید که چگونه وجوه را تخصیص دهید، و مبلغی را که انتخاب می کنید به سرعت در مانده بدهی خود اعمال کنید تا از وسوسه خرج کردن بیش از حد جلوگیری کنید.

5. به کمتر از بدهی خود بسنده کنید

شما همچنین می توانید با طلبکاران تماس بگیرید و در مورد تسویه بدهی خود مذاکره کنید، معمولاً با مبلغ بسیار کمتری از بدهی خود. در حالی که می‌توانید خودتان به این موضوع رسیدگی کنید، مجموعه‌ای از شرکت‌های شخص ثالث نیز خدمات تسویه بدهی را با پرداخت هزینه ارائه می‌دهند.

در حالی که پرداخت کمتر از بدهی و فرار از بدهی های قدیمی ممکن است هوشمندانه به نظر برسد، کمیسیون تجارت فدرال به برخی از خطرات اشاره می کند. برای شروع، برخی از شرکت‌های تسویه بدهی از شما می‌خواهند در حالی که در حال مذاکره برای شرایط بهتر هستید، پرداخت بدهی‌های خود را متوقف کنید، که می‌تواند بر امتیاز اعتباری شما تأثیر منفی بگذارد.

چرا این کار می کند: شما فقط بخشی از بدهی خود را می پردازید و می توانید با دانستن اینکه دیگر به آن طلبکاران بدهکار نیستید ادامه دهید.

نحوه شروع: برای ارائه تسویه با طلبکاران خود تماس بگیرید و در صورت موافقت، شرایط را به صورت کتبی دریافت کنید. یا می توانید یک شرکت معتبر تسویه بدهی را استخدام کنید تا کارهای قانونی را برای شما انجام دهد.

6. بودجه خود را دوباره بررسی کنید

دو راه برای پرداخت سریعتر بدهی های خود وجود دارد - درآمد بیشتر یا هزینه کمتر. ممکن است انتخاب یک شغل پاره وقت یا کارهای جانبی امکان پذیر نباشد، اما می توانید بودجه خود را تنظیم کنید.

با نگاه کردن به هر یک از موارد در برنامه هزینه خود و مرتب کردن آنها بر اساس سطح اهمیت آنها شروع کنید. هر مورد خط را به عنوان یک نیاز یا خواسته طبقه بندی کنید، هزینه هایی را که می توان کاهش یا حذف کرد برجسته کنید. تنظیمات لازم را در بودجه خود انجام دهید و از پول آزاد شده برای پرداخت اضافی بدهی های ماهانه خود استفاده کنید.

چرا این کار می کند: شما می توانید برای آزاد کردن وجوهی که می توانید برای پرداخت سریع تر موجودی خود از آنها استفاده کنید، قربانی های مالی کوتاه مدت کنید.

نحوه شروع: برنامه هزینه های خود را ارزیابی کنید تا مشخص کنید کجا می توانید کاهش دهید. این وجوه را به "صندوق بازپرداخت بدهی" خود در برنامه مخارج خود منتقل کنید و از آنها برای پرداخت اضافی به بدهی های خود در هر ماه استفاده کنید.

چگونه بدهی می تواند بر زندگی شما تأثیر منفی بگذارد

بدهکار بودن می تواند واجد شرایط بودن برای سایر وام ها را دشوارتر کند و منجر به هزینه های وام بالاتر شود. همچنین می تواند شما را از رسیدن به شغل رویایی خود باز دارد.

نسبت بدهی به درآمد

وام گیرندگان با نسبت بدهی به درآمد (DTI) بالا در هنگام تلاش برای واجد شرایط بودن برای محصولات وام با چالش های بیشتری روبرو هستند. به عنوان مثال، اگر می‌خواهید خانه بخرید، اکثر وام دهندگان از شما می‌خواهند که نسبت بدهی به درآمد (DTI) 43 درصد یا کمتر از جمله پرداخت‌های وام مسکن آینده داشته باشید.

فرض کنید یک پرداخت وام دانشجویی 300 دلاری، پرداخت وام خودکار 500 دلاری و حداقل پرداخت کارت اعتباری 200 دلاری دارید. نسبت DTI با تقسیم پرداخت های بدهی ماهانه جاری بر درآمد ناخالص ماهانه شما محاسبه می شود. بنابراین، اگر حقوق ناخالص ماهانه شما 3750 دلار باشد، DTI شما 26. 67 درصد است. در این مثال، حداکثر پرداخت وام مسکن که واجد شرایط آن هستید 612. 50 دلار است. بسته به موقعیت مکانی شما، یافتن خانه در آن محدوده قیمت تقریباً غیرممکن است.

اگر DTI شما در حال حاضر بدون پرداخت وام مسکن از 43 درصد فراتر رفته است، ممکن است واجد شرایط بودن برای وام مسکن غیرممکن باشید. همچنین داشتن بدهی بیش از حد می تواند پس انداز برای دوران بازنشستگی، تحصیلات دانشگاهی فرزندتان یا اهداف دیگر را دشوارتر کند.

نرخ بهره

استفاده از اعتبار، یا میزان محدودیت اعتباری شما در حساب های گردان، 30 درصد از امتیاز اعتباری شما را تشکیل می دهد. امتیاز اعتباری شما ممکن است پایین تر باشد اگر موجودی بالایی در کارت های اعتباری خود داشته باشید و در پرداخت بیشتر از حداقل هر ماه تلاش کرده باشید.

متأسفانه، وام دهندگان و اعتباردهندگان وام گیرندگان با امتیازات اعتباری پایین تر را ریسک پذیرتر می دانند. در نتیجه، احتمالاً نسبت به زمانی که اعتبار خوب یا عالی داشته باشید، نرخ بهره بالاتری در محصولات بدهی دریافت خواهید کرد. یا ممکن است به طور کلی از تامین مالی محروم شوید.

بررسی اعتبار شغلی

اگر در مجریان قانون، خدمات مالی یا ارتش کار می کنید، کارفرمای شما ممکن است هنگام درخواست شما یک بررسی اعتباری انجام دهد. در صورت داشتن بدهی بیش از حد ممکن است شما را رد کنند زیرا یک وضعیت مالی آسیب پذیر شما را در معرض خطر بالاتری برای دریافت رشوه قرار می دهد.

خط پایین

شکستن زنجیره های اسارت بدهی می تواند چالش برانگیز باشد. اما با پیروی از این استراتژی‌ها، می‌توانید گام‌هایی را برای رهایی از بدهی‌ها و بهبود سلامت مالی کلی خود بردارید. فقط مطمئن شوید که چرا در ابتدا بدهی گرفتید و رفتارهای خود را اصلاح کنید تا پس از پرداخت کامل موجودی خود از تکرار همان چرخه جلوگیری کنید.

برچسب ها

ثبت دیدگاه

مجموع دیدگاهها : 0در انتظار بررسی : 0انتشار یافته : ۰
قوانین ارسال دیدگاه
  • دیدگاه های ارسال شده توسط شما، پس از تایید توسط تیم مدیریت در وب منتشر خواهد شد.
  • پیام هایی که حاوی تهمت یا افترا باشد منتشر نخواهد شد.
  • پیام هایی که به غیر از زبان فارسی یا غیر مرتبط باشد منتشر نخواهد شد.