تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری در حساب های دریافتنی: یک راهنمای عمیق

تیم فروش معامله بزرگی را بست—مشتری با استفاده از اعتبار خرید بزرگی انجام داد—سفارش انجام شد—تاریخ پرداخت رسید-اما پول نقد هرگز به حساب بانکی شما نرسید!

اگر مشتری هرگز به دلیل شرایط پیش بینی نشده پرداخت? شما متحمل خسارات سنگین, و برای کسب و کارهای کوچک و یا کسب و کار است که وابسته به چند مشتریان برای اکثریت فروش خود را, این حتی می تواند در بسته شدن عملیات منجر. فرایندهای تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری به محافظت از مشاغل در برابر چنین ضررهای احتمالی کمک می کند.

با ظهور کووید-19, کسب و کارهای متوسط به طور اساسی دگرگون شده اند.

منبع: گارتنر

تحقیقات مالی گارتنر بر اساس تجزیه و تحلیل 796 صورت مالی نشان داد که بدهی های بد در سال 2020 26 درصد افزایش یافته است. بدتر شدن سناریوی بدهی بد مستلزم این است که شما تجزیه و تحلیل کامل ریسک اعتباری را برای هر مشتری که درخواست فروش اعتباری می کند انجام دهید.

تخمین محدودیت های اعتباری صحیح برای مشتریان چالش برانگیز است, به ویژه هنگامی که شرایط بازار فرار هستند. این وبلاگ یک راهنمای کامل برای تحلیلگران اعتبار برای درک و بررسی تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری و نحوه انجام دقیق برای کاهش احتمال بدهی های بد است.

تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری است?

تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری بازرسی است که توسط تیم اعتباری یک سازمان برای تعیین توانایی مشتری در بازپرداخت اعتبار انجام می شود.

پنج حسابهای مورد استفاده برای تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری: شخصیت ظرفیت وثیقه سرمایه و شرایط. این پارامترها به ارزیابی خطرات پیش فرض و مدیریت بهتر مطالبات حساب کمک می کنند.

بیایید عمیق تر شیرجه بزنیم تا ببینیم چگونه تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری به تجارت شما کمک می کند.

چگونه تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری کمک به بهبود جریان نقدی خود را?

جریان نقدی مهم ترین شاخص تورم مصرف کننده برای هر کسب و کار است. اختلال در جریان نقدی عملیات کسب و کار روز به روز و سرمایه گذاری تاثیر می گذارد. تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری به اطمینان از جریان نقدی مثبت توسط:

1. به حداقل رساندن بدهی های بد

فاکتورها ممکن است به بدهی های بد تبدیل شوند اگر اقدامات کافی برای دریافت پرداخت ها انجام نشود. تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری شما را قادر می سازد اعتبار را به مشتریان قابل اعتمادی که احتمال بازپرداخت به موقع دارند گسترش دهید و به شما کمک می کند تا از خطر بدهی بد جلوگیری کنید.

2. کاهش دیسو

هر زمان که روند افزایش دی ای اس در کسب و کار شما وجود داشته باشد باید گام های بیشتری از جمله صرف منابع و زمان بیشتر برای دریافت پرداخت ها بردارید. تحلیل ریسک اعتباری به کاهش هزینههای عملیاتی پنهان پرداختهای دیرهنگام کمک میکند. همچنین به حفظ سرمایه در گردش مثبت کمک می کند که می تواند عملیات فعلی و ابتکارات رشد بعدی شرکت را تامین کند.

3. کاهش خطرات مالی

تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری دید بیشتری را در پیش بینی حساب های دریافتنی فراهم می کند. این به کسب و کار شما کمک می کند تا حساب های مشتری پرخطر را شناسایی کرده و برای مقابله با حساب های استراتژیک برنامه ریزی کنید. کاهش خطرات پیش فرض می تواند سلامت مالی کسب و کار شما را بهبود بخشد.

4. بهبود تجربه مشتری

رضایت مشتری برای رشد بلند مدت یک شرکت حیاتی است. تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری شما را قادر به پردازنده مشتریان کم خطر به سرعت و بهبود تجربه کلی خود را. مشتریان وفاداری که به موقع پرداخت می کنند نیز به شما کمک می کنند تا از منابع خود برای گسترش خدمات خود استفاده کنید.

چگونه به انجام تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری برای حساب های دریافتنی خود را?

حالا که می دانید چرا تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری برای کسب و کار ضروری است بیایید بررسی کنیم که چگونه می توانید به طور موثر استفاده کنید. هنگام انجام تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری جنبه های مختلفی باید در نظر گرفته شود. ما یک لیست از عوامل کلیدی است که تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری خود را بر اساس صنعت بهترین شیوه تاثیر وارد شده ام.

1. ارزیابی فاکتورهای پرداخت نشده

اولین قدم برای انجام تجزیه و تحلیل عمیق ریسک اعتباری بررسی فاکتورهای چند سال گذشته مشتریان است. درک دلایل تاخیر در پرداخت ها مفید است. می توانید از سوابق فاکتورهای پرداخت نشده برای تعیین اینکه کدام مشتری بیشتر مستعد خطرات پیش فرض است یا چه کسی به ضمانت های پرداخت اضافی نیاز دارد استفاده کنید. پس از تجزیه و تحلیل فاکتورها و شناسایی خطرات پیش فرض, شما می توانید روند پرداخت اواخر دسته بندی و مشتریان گروه بر این اساس برای مقاصد دانینگ.

2. گروه بندی مشتریان

بیشتر سگمنتال پایه مشتری خود را است, ساده تر است برای شناسایی و تجزیه و تحلیل پروفایل های در معرض خطر و تمرکز بر این اساس. بنابراین ضروری است که مشتریان خود را بر اساس عواملی مانند:

• صنعت
• جغرافیا
• اندازه کسب و کار
• ضمانت پرداخت
• درصد مطالبات خود را مشتری نشان دهنده

بیایید سناریویی را در نظر بگیریم که تعداد کمی از مشتریان شیوه های پرداخت ضعیفی را از خود نشان می دهند. پس از گروه بندی مشتریان بر اساس روند پرداخت خود را, شما متوجه است که اکثر متخلفان متعلق به همان صنعت. این باعث می شود شما متوجه است که این صنعت خاص ممکن است خطرناک برای انجام کسب و کار با. بر این اساس می توانید میزان مواجهه خود با مشتریان این صنعت را کاهش دهید یا در هنگام برخورد با مشتریان اقدامات احتیاطی بیشتری انجام دهید.

3. محاسبه دسیسو

روزهای فروش برجسته میانگین تعداد روزهایی که یک شرکت برای دریافت پرداخت برای فروش می گیرد را اندازه گیری می کند.

شما می توانید مشتریان را با استفاده از این متریک جدا کنید و تجزیه و تحلیل کنید که کدام بخش ها پرداخت های خود را به موقع انجام می دهند و کدام بخش ها بیشتر و بیشتر در معرض خطرات هستند.

محاسبه دی اف در فواصل منظم به شما کمک می کند تا:

• جریان نقدی خود را بررسی کنید
• اثربخشی مطالبات خود را اندازه بگیرید
• نحوه تغییر نسبت در طول زمان را پیگیری کنید
• نسبت را با میانگین صنعت مقایسه کنید تا تعیین کنید که شرایط پرداخت شما نسبت به رقبای شما ریسک بیشتری دارد یا خیر

فرمول محاسبه دس است:

مثال: فرض کنید در طول ژانویه, شرکت ساخته شده در مجموع $500,000 در فروش اعتباری و حال 3 350,000 در حساب های دریافتنی. وجود دارد 31 روز در ماه ژانویه, بنابراین حزب دموکرات برای ژانویه خواهد بود:

علیرضا = = 350,000, فروش اعتباری = 5 500,000, خیر. از روزها = 31 روز = ($350,000/$500,000) * (31) = 0.7 * 31 = 21.7 روزها = 21.7 روز

4. بررسی مطالبات پیری گزارش

حساب های دریافتنی گزارش پیری لیست فاکتورها پرداخت نشده و مدت زمان برجسته خود را.

بیایید فرض کنیم یک شرکت 250000 دلار در حساب های دریافتنی خود دارد. $50,000 می افتد زیر 0-30 روز پیری سطل ,1 150,000 در 31-60 روز پیری سطل, و باقی مانده 5 50,000 در 61-90 روز سطل.

گزارش پیری به شما تفکیک دقیق تری از فاکتورهای باز می دهد. این نشان دهنده چه مدت فاکتورها خود را باز باقی می ماند و همچنین می دهد یک ایده از چگونه بسیاری از مشتریان تاخیر پرداخت خود را. همچنین به تعیین مناسب بودن یا نبودن محدودیت های اعتباری فعلی کمک می کند. اگر گزارش خود را نشان می دهد هر گونه انحراف از الگوهای پرداخت استاندارد, ممکن است نیاز به بررسی این موضوع وجود دارد.

5. بررسی اعتبار دوره ای مشتری شما

بررسی اعتبار دوره ای مشخصات اعتباری مشتری شما را در فواصل منظم ارزیابی می کند. این کمک می کند تا نمرات اعتباری را اصلاح کنید و اعتبار مشتریان را برای تصمیم گیری در مورد محدودیت های اعتباری اندازه گیری کنید.

نمره اعتباری بالاتر شاخص خوبی برای اعتبار است. به روز رسانی نمرات اعتباری با بررسی های دوره ای به شما می دهد درک عمیق تر از سلامت مالی مشتری در شرایط بازار فرار.

6. مدیریت رو به وخامت روند پرداخت

خط مشی حساب های دریافتنی شما باید شامل اقداماتی باشد که احتمالا علیه مشتریانی که پیش فرض یا دیر پرداخت می کنند شروع می کنید. مشتری شما باید از پیامدهای رفتار پرداخت ضعیف مطلع شود. برخی از مراحل بالقوه ای که ممکن است برای مدیریت روند رو به وخامت پرداخت در نظر بگیرید عبارتند از:

7. محاسبه نسبت غلظت حساب های دریافتنی

نسبت غلظت حساب های دریافتنی معیاری برای تعیین خطرات مرتبط با حساب های دریافتنی شما است. این کمک می کند تا ارزیابی شود:

• تعداد مشتریانی که بدهکار هستند
• مقدار پولی که به کسب و کار شما بدهکار است
• سهم نسبی هر مشتری در کل مطالبات و چگونگی مقایسه با یک وضعیت مطلوب

اگر نسبت مطالبات پرداخت نشده به کل مطالبات زیاد و نزدیک به یک باشد نشان می دهد که حتی اگر یک مشتری نتواند پرداخت کند تاثیر قابل توجهی بر تجارت شما خواهد داشت و نیاز به کاهش مطالبات وجود دارد. بیایید نحوه محاسبه را بررسی کنیم.

مثال: بیایید مجموع مانده حساب های دریافتنی را فرض کنیم: 250000 دلار

تفکیک حساب های دریافتنی:

شرکت 1: $50,000

شرکت 2: $150,000

شرکت 3: $50,000

مرحله 1: درصد هر مشتری را نسبت به مانده حساب های دریافتنی کلی محاسبه کنید:

شرکت 1: $50,000 / $250,000 = 20%

شرکت 2: $150,000 / $250,000 = 60%

شرکت 3: $50,000 / $250,000 = 20%

مرحله 2: درصدهای حاصل را مربع کرده و به اعشار تبدیل کنید:

شرکت 1: 20% * 20% = 0.04

شرکت 2: 60% * 60% = 0.36

شرکت 3: 20% * 20% = 0.04

مرحله 3: مربع های حاصل را جمع کنید تا نسبت غلظت حساب های دریافتنی را دریافت کنید:

0.04 + 0.36 + 0.4 = 0.44

در اینجا نسبت غلظت حساب های دریافتنی 0.44 است.

این نسبت به طور قابل توجهی بیش از 0.1 است (نتیجه مطلوب). از این رو حساب های دریافتنی متمرکزتر و در نتیجه پرخطرتر هستند.

8. شناخت صنعت مشتری

برای انجام تجزیه و تحلیل کامل ریسک اعتباری لازم است صنعت مشتری خود را به خوبی درک کنید. برخی از عواملی که باید در نظر بگیرید عبارتند از:

• ثبات مالی
• رقابت پذیری صنعت
• سیاست های دولت در رابطه با صنعت
• پتانسیل رشد
• روندهای فعلی موثر بر صنعت
• عوامل بالقوه ای که ممکن است در صنعت تاثیر بگذارد

هنگامی که شما درک کامل از صنعت مشتری خود را, شما ممکن است خیاط خدمات خود را به تناسب نیازهای خاص خود را. همچنین یک رابطه قابل اعتماد بین مشتری و شرکت برقرار می کند.

9. برنامهریزی

ابزارهای تجزیه و تحلیل پیش بینی به شما کمک می کنند تا رویدادهای بعدی و خطرات مرتبط با اقدامات خود (به عنوان مثال فروش اعتباری) را به طور دقیق پیش بینی کنید. این به شما کمک می کند تا کسب و کار خود را برای کاهش خطرات اعتباری بهتر کنید. شناسایی حساب های مشکوک به شما کمک می کند تا بدهی های بد را پیش بینی کنید و به شما کمک می کند در هنگام برخورد با چنین مشتریانی اقدامات اضافی پرداخت کنید. برای درک سلامت مالی مشتری خود باید استراتژی های رشد و پروژه های پیش رو را نیز تجزیه و تحلیل کنید.

10. استفاده از ابزارهای فناوری

راه حل های فناوری به بهینه سازی فرایندها و بهبود کارایی کمک می کند. تجزیه و تحلیل ریسک اعتباری همچنین می تواند با فناوری مناسب ساده شود. راه حل های اتوماسیون کمک به استاندارد فرایند, فعال کردن نظارت در زمان واقعی, و افزایش بهره وری از تشخیص خطرات بالقوه.

مزایای استفاده از روند سنتی :

• پیگیری تغییرات در رفتار پرداخت مشتریان با نظارت بر ریسک اعتباری در زمان واقعی
• به طور خودکار بررسی اعتبار دوره ای و اقامت به روز
• افزایش دید فرایند 360 درجه با گزارش و تجزیه و تحلیل پیشرفته
• صرفه جویی در وقت و افزایش بهره وری بخش اعتباری با کاهش کار دستی با اتوماسیون

گام های بعدی: چگونه برای بهینه سازی تجزیه و تحلیل?

در این راهنما, ما استراتژی های مختلف عملی برای کاهش خطرات به طور پیش فرض مورد بحث. انجام تجزیه و تحلیل کامل ریسک اعتباری به بهبود جریان نقدی و کاهش بدهی بد کمک می کند. اما به یاد داشته باشید که این کار را به صورت دوره ای انجام دهید نه اینکه سالی یک بار انجام دهید تا بهترین نتیجه را بگیرید و با تغییرات اقتصادی مداوم در بازار همراه باشید.

در هایبرادیوس, ما به شرکت های میانه بازار کمک می کنیم تا روند اعتبار خود را با قدرت اتوماسیون ارتقا دهند. با برنامه ریسک اعتباری شعاع, سلامت مطالبات خود را بررسی کنید و بدهی های بد خود را مانند گذشته کاهش دهید.