سرمایه گذاری حرفه ای: آیا بیش از حد ریسک می کنید؟اکنون زمان بسیار خوبی برای بررسی است

میلیون‌ها سرمایه‌گذاری مختلف وجود دارد که می‌توانید بخرید، و همه آنها از شما می‌خواهند که یک معاوضه کلیدی را در نظر بگیرید: ریسک در مقابل بازده.

به طور کلی، هرچه بازده بالقوه سرمایه گذاری شما بیشتر باشد، احتمال کاهش شدید ارزش آن بیشتر می شود. وقتی به دنبال به حداکثر رساندن بازده پرتفوی خود هستید، از خود بپرسید: کاهش شدید سرمایه‌گذاری‌های من چه بلایی سر من خواهد آورد؟

این سوال به پاسخی چندوجهی نیاز دارد - پاسخی که هم بررسی می کند که افت سبد سهام شما چه تأثیری مادی بر امور مالی شما دارد و هم اینکه واکنش عاطفی شما به از دست دادن پول چگونه است.

بسیاری از سرمایه گذاران دیر توانسته اند به این سوال پاسخ دهند. بازار سهام گسترده بین ژانویه تا اواسط ژوئن تقریباً 24 درصد سقوط کرد و بسیاری از سهام و دارایی های بی ثبات تر، مانند ارزهای دیجیتال، به مراتب بدتر شدند.

کریستین بنز، مدیر امور مالی شخصی و برنامه ریزی بازنشستگی در مورنینگ استار، می گوید: اگر نوسانات اخیر بازار کمی بیشتر از آنچه فکر می کردید صدمه دیده است، کمی به درون نگری خود فکر کنید.

بنز به CNBC Make It می‌گوید: «مردم زیادی در سال‌های 2020 و 2021 وارد بازار شدند، فقط به این دلیل که در حال افزایش بود. اکنون زمان خوبی است که نفس عمیقی بکشید، به عقب برگردید و به میزان ریسک مناسبی که باید در مجموعه خود بپذیرید فکر کنید.

به گفته کارشناسان بازار، در اینجا نحوه اطمینان از سرمایه گذاری با سطح ریسک مناسب آورده شده است.

درک ظرفیت ریسک و تحمل ریسک

بازگشت به سوال اصلی: کاهش بزرگ در ارزش پرتفوی شما چه کاری برای شما خواهد داشت؟

اولاً، افت در سبد سهام شما تأثیر قابل توجهی بر بقیه تصویر مالی شما خواهد داشت. به این می گویند ظرفیت ریسک شما. اگر سال‌ها با یک هدف بلندمدت مانند بازنشستگی فاصله دارید، کاهش کوتاه‌مدت در پورتفولیوی شما لزوماً مشکل بزرگی نیست زیرا سرمایه‌گذاری‌های شما ده‌ها سال برای بازیابی فرصت دارند.

با این حال، اگر هدف شما در آینده نزدیک است، یک ضرر بزرگ می تواند برنامه های شما را از مسیر خارج کند. به عنوان مثال، اگر امسال بخشی از سبد خود را برای پیش‌پرداخت خانه در نظر گرفته‌اید، ممکن است نتوانید هزینه کاهش 24 درصدی را بپردازید.

دوم، یک ضرر بزرگ در پورتفولیوی شما چه احساسی در شما ایجاد می کند؟پاسخ، البته، بد است - اما چقدر بد؟«هر روز صبح حساب کارگزاری‌تان را با ترس چک می‌کنید» بد است یا «هر سرمایه‌گذاری‌ای که دارید را در حالت وحشت کامل می‌فروشید» بد؟

سرمایه گذاری جوانب مثبت با توجه به ضرر و زیان سرمایه گذاری ، توانایی خود را برای پایبندی به برنامه مالی خود فراخوانی می کند. Brad Klontz ، یک برنامه ریز مالی معتبر و استاد روانشناسی مالی در دانشگاه Creighton می گوید ، خوب است که وقتی شماره های قرمز بزرگ شروع به پر کردن صفحه نمونه کارها می کنند ، احساس وحشت کنید. کلونتز می گوید ، اگر اجازه دهید این وحشت شما را به سمت تصمیمات مالی برهم بزند ، به طور بالقوه می توانید به امور مالی خود آسیب واقعی وارد کنید.

او می گوید: "چه کسی وحشت نمی کند؟ اگر در حال پایین آمدن غلتکی هستید و معده شما در حال چرخش است ، این طبیعی است."این مشکل زمانی بوجود می آید که "این باعث می شود شما بخواهید از پیاده روی پرش کنید یا دیگر هرگز سوار یک غلتک نشوید."

چگونه می توان از ریسک مناسب استفاده کرد

اگر لرزش اخیر بازار بر برنامه های مالی شما تأثیر نگذاشته است ، تنها اقدامات بعدی شما برای ماندن در این دوره است. اما اگر از برنامه های خود منحرف شده اید یا در وهله اول برنامه ای نداشته اید ، وقت آن است که نمونه کارها خود را در مسیر خود قرار دهید.

بنز را با ظرفیت ریسک خود شروع کنید: "آنچه را که می خواهید انجام دهید و مجاورت خود را در صورت نیاز به پول در نظر بگیرید. ممکن است این باشد که برای اهداف مختلف به زیرمجموعه های فرعی نیاز دارید."

بنز می گوید ، به طور کلی ، افراد جوان پس انداز برای بازنشستگی می توانند بخشی از نمونه کارها خود را عمدتاً در مجموعه ای از سهام متنوع سرمایه گذاری کنند. آنها بازده طولانی مدت بالاتری نسبت به سایر انواع دارایی ها ارائه می دهند ، اما همچنین تمایل به ریسک بیشتری دارند.

برای اهداف کوتاه مدت یا متوسط که یک تا سه سال از آن خارج می شوند ، "اضافه کردن دارایی های ایمن تر مانند پول نقد ، صندوق های اوراق قرضه کوتاه مدت و صندوق های اوراق قرضه دولت ایالات متحده را در نظر بگیرید."وی می افزاید ، از آنجا ، در نظر بگیرید که چگونه در آینده به ضرر و زیان واکنش نشان می دهید: "ظرفیت خطر مهم نیست اگر می خواهید برنامه خوب خود را بالا ببرید وقتی از خسارات ناشی از آن ناراحت هستید.-مدت، اصطلاح."

بسیاری از پرسشنامه های آنلاین می توانند به شما در تعیین تحمل خود در برابر خطر کمک کنند. کارشناسان می گویند که بررسی رفتار شما در طول نزول اخیر می تواند یک حیاط به همان اندازه مفید باشد.

کلی لاوین ، معاون رئیس جمهور در مورد مصرف کننده می گوید: "اگر من در این نوع بازار بالا و پایین راحت نیستم ، باید آن را به خاطر بسپارم و از این حمایت ها استفاده کنم تا دفعه بعد که این اتفاق بیفتد احساس نمی کنم."در زندگی آلیانز."از آنجا که دوباره این اتفاق خواهد افتاد. و شما دوباره احساس بدی خواهید کرد."

برای جلوگیری از نوع وحشت که ممکن است در نیمه اول سال احساس کرده باشید ، در نظر بگیرید که تخصیص خود را به دارایی های خطرناک مانند سهام و cryptocurrency کاهش دهید. همچنین ممکن است بخواهید سرمایه گذاری در صندوق را که مدیریت تخصیص برای شما دارد ، در نظر بگیرید.

بنز می گوید: "یک صندوق همه در یک ، مانند صندوق هدف هدف ، می تواند شما را از معادله دور کند و به محصول اجازه دهد که وزنه برداری سنگین را انجام دهد."

لوین می گوید: "یک مشاور مالی ممکن است بتواند در آن جبهه نیز کمک کند ،" بزرگترین چیز این است که مطمئن شوید که روده خود را دنبال نمی کنید و از بازار خارج نمی شوید تا اینکه با کسی صحبت کنید که بتواند در تخصیص شما به شما کمک کند."