آن را دوست داشته باشید یا آن را بدبخت کنید ، پول بخش مهمی از جامعه است. و رابطه ما با پول - نحوه استفاده از آن ، به چه کسی اعتماد داریم که از آن مراقبت کنیم ، و اینکه چگونه ما به عنوان مشتریان مالی انتظار داریم با آنها رفتار کنیم - در حال تغییر است. به ویژه ، چهار روند اصلی طی سالهای آینده بر بخش مالی تأثیر می گذارد. بیایید نگاهی به آن روندهای تحول آمیز بیندازیم.
4 روند بزرگ آینده در بخش مالی
روند 1: پول دیجیتال
پول به خوبی و واقعاً دیجیتالی رفته است. اکنون می توانید از طریق برنامه های تلفن همراه یا با اسکن تلفن خود در یک فروشگاه ، کالاها و خدمات را در شیر صفحه بپردازید. در چین ، مردم حتی می توانند با چشمک زدن به لبخندهای خود ، با استفاده از "لبخند برای پرداخت" خدمات پرداخت تشخیص چهره بپردازند. این روزها ، پول فیزیکی اغلب وارد آن نمی شود.
در اصل ، پول دیجیتال به هر نوع پول یا پرداختی که فقط به صورت الکترونیکی وجود دارد اشاره دارد - و این می تواند به سادگی یک پرداخت یا انتقال پول که بصورت آنلاین انجام می شود (که به طور معمول توسط یک بانک سنتی یا شرکت کارت اعتباری تسهیل می شود) یا به همان اندازه پیچیده باشدcryptocurrency کامل مانند بیت کوین (که عموماً در خارج از موسسات پول سنتی قرار دارد). بنابراین پول دیجیتال می تواند شامل کارتهای اعتباری ، تلفن های هوشمند ، برنامه ها ، بانکداری آنلاین ، سیستم عامل های انتقال پول و سیستم عامل های رمزنگاری شود - اما با این وجود معامله رخ می دهد ، عامل اصلی هیچ پول ملموس دست تغییر نمی کند. این روند توسط همه گیر Covid-19 شتاب گرفت ، زیرا مردم و مشاغل تمایلی به رسیدگی به پول جسمی نداشتند و پرداخت های بدون تماس افزایش یافت.
به طور خلاصه ، اعتماد به نفس مردم مدتهاست که در بانک ها قرار داده اند و اشکال سنتی پرداخت به طور فزاینده ای در پول دیجیتال قرار می گیرد. و این باعث می شود تعداد زیادی از خدمات جدید که قرار است ارائه دهندگان خدمات مالی سنتی را به چالش بکشند (بیشتر در مورد این موضوع بعداً). اما قبل از رسیدن به آن ، بیایید پیامدهای گسترده تری از پول دیجیتال را در نظر بگیریم.
روند 2: آینده پول - آیا پول فیزیکی ناپدید می شود؟
بهترین شرکت های بیمه مسافرتی
بهترین برنامه های بیمه مسافرتی Covid-19
دیجیتالی شدن پول برای همیشه در حال تغییر روابط ما با پول است ، به حدی که پول فیزیکی کاملاً ناپدید شود. اگر این به نظر می رسد بسیار دور از ذهن است ، در نظر بگیرید که بیش از 600 ارز در 30 سال گذشته ناپدید شده اند ، و غیرقابل تصور نیست که بیشتر یا به طور کلی ناپدید شوند یا با ارزهای دیجیتال جایگزین شوند. این برای ارزهای عمده نیز هست. به عنوان نمونه ، بانک مرکزی اروپا در حال بررسی معرفی "یورو دیجیتال" است.
نتیجه دیگری از دیجیتالی شدن پول وجود دارد ، و این داده های شخصی ما به طور فزاینده ای با پول ما در هم تنیده می شود. در آینده ، حتی بیشتر از اطلاعات شخصی شما - به عنوان مثال ، شما دانشجوی یا صاحب خانه هستید - می توانید در پول و معاملات خود تعبیه کنید. به عنوان مثال ، سیستم های پرداخت می توانند تا حد زیادی نامرئی شوند و پرداخت کالا و خدمات می تواند به طور خودکار بر اساس هویت شما انجام شود. این موارد بسیار تحول آمیز است ، اما خطرات زیادی را در مورد امنیت داده ها و کلاهبرداری در هویت نیز به همراه دارد.
روند 3: ظهور برنامه های مالی
تسهیل این موج جدید پول دیجیتال برنامه های پرداخت تلفن همراه و به اصطلاح "کیف پول دیجیتال" است-به طور معمول خدمات مبتنی بر برنامه که به کاربران امکان می دهد هزینه های خود را بپردازند (به عنوان مثال ، از طریق پرداخت های بدون تماس) و انتقال پول به دیگران.
آنچه در مورد این روند بسیار مهم است این است که بسیاری از این برنامه ها و خدمات نه توسط بانک های سنتی بلکه توسط غول های فنی و استارتاپ های بومی دیجیتال مانند اپل ، گوگل ، سامسونگ و پی پال ارائه می شوند. این نژاد جدید از ارائه دهندگان FinTech با استفاده از داده ها و قابلیت های هوش مصنوعی ، انحصار طولانی مدت تأسیس را تهدید می کند که بانک های سنتی و ارائه دهندگان خدمات مالی بیش از پول و پرداخت دارند. در یک مثال ، Venmo متعلق به پی پال 159 میلیارد دلار پرداخت در سال 2020 را پردازش کرد و این نشان دهنده افزایش 59 درصد نسبت به سال گذشته است. فقط فکر کنید تا چه مدت طول می کشد تا یک بانک سنتی برای دستیابی به آن نوع رشد مشتری باشد. حیرت انگیز است
برنامه ها همچنین با خدماتی مانند Klarna ، یک سیستم پرداخت دیجیتالی خرید و فروش-لاتر که با هزاره ها محبوب است ، وارد دنیای وام های ناامن می شوند. این دوباره سهم بازار را از بانک های خیابانی بالا و سایر وام دهندگان می گیرد.
روند 4: انتظارات مصرف کننده برای خدمات شخصی تر و هوشمند تر
دیجیتالی شدن پول جریان‌های عظیمی از داده‌ها را در مورد آنچه که مشتریان واقعاً با پول خود انجام می‌دهند ایجاد می‌کند – و این اطلاعات می‌تواند برای ارائه بینش مفید به مشتریان در مورد هزینه‌هایشان یا حتی برای فروش متقابل دیگر محصولات و خدمات مالی مرتبط در آینده مورد استفاده قرار گیرد.
به عنوان مثال، بانک مستقل بریتانیا مترو بانک ابزار هوشمندی به نام Insights دارد که الگوهای مخارج مشتری را تجزیه و تحلیل می‌کند و پیش‌بینی می‌کند که آیا یک مشتری احتمالاً قبل از چک حقوق بعدی از حد اعتبار خود تجاوز می‌کند یا اینکه هزینه‌های غیرمنتظره می‌تواند آنها را به سمت قرمز بکشاند.. این نوعی از خدمات شخصی سازی شده و سفارشی است که مشتریان بانکی در قرن بیست و یکم به طور فزاینده ای انتظار آن را خواهند داشت.
این روند به قدری قابل توجه است که نظرسنجی PwC در مورد فناوری در امور مالی، هوش مشتری را مهمترین عامل پیش بینی رشد درآمد و سودآوری ذکر کرده است. در پایان، مشتریان انتظار این خدمات هوشمند را دارند و اگر ارائه دهندگان سنتی آنها را ارائه ندهند، می‌توانید مطمئن باشید که غول‌های فناوری و استارت‌آپ‌های بومی دیجیتال برای پر کردن این شکاف وارد عمل خواهند شد.
در کتاب جدید من، روندهای تجاری در عمل: بیش از 25 روندی که سازمان ها را بازتعریف می کنند، درباره این روندها و سایر روندهای آینده بیشتر بخوانید. مملو از نمونه‌های دنیای واقعی، تبلیغات را کاهش می‌دهد تا روندهای کلیدی را که کسب‌وکارهای آینده را شکل می‌دهند، ارائه دهد.
