تصمیم گیری برای ساختن یک سبد سرمایه گذاری شما را در مسیر ایجاد ثروت آینده قرار می دهد. اما قبل از شروع ، باید اهداف خود را تعیین کرده و اشتهای ریسک خود را انجام دهید ، که هر دو از شخص به شخص دیگر متفاوت هستند. درک این عوامل اولین قدم مهم است.
بخش مهم دیگر سفر سرمایه گذاری؟ثبات. یک رویکرد پایدار برای سرمایه گذاری در طول زمان روشی مطمئن برای ایجاد ثروت است. در ادامه بخوانید تا مراحل توسعه یک سبد سرمایه گذاری و برخی از مشکلات مشترک را برای جلوگیری از آن درک کنید.
1. اهداف سرمایه گذاری را توسعه دهید
اولین قدم برای شروع یک سبد سرمایه گذاری ، تعیین اهداف خاص است. آلن گرانت ، مشاور ارشد مالی در وحدت استرالیا ، توصیه می کند که هم سبک زندگی و هم اهداف مالی را تعیین کنید.
آلن می گوید: "هرچه در مورد مبلغ و زمان هزینه های آینده خود مطمئن تر باشید ، تعیین اهداف سرمایه گذاری آسان تر است."این امر به این دلیل است که می توانید از کل مبلغ مورد نیاز خود کار کنید و بخش معمولی از درآمد خود را کنار بگذارید تا شما را به آنجا برسانید.
در اینجا یک مثال ساده از یک هدف سرمایه گذاری آورده شده است. کارلی و سام یک دختر تازه متولد شده ، آملیا دارند. آنها آرزو می کنند که وقتی به 25 سالگی رسید ، 250،000 دلار به او بدهد تا به او در واریز یک ملک کمک کند. اگر کارلی و سام 50،000 دلار برای سرمایه گذاری در حال حاضر آماده باشند ، می توانیم تشخیص دهیم که آنها نیاز به بازگشت 6. 65 درصد در سال (پس از مالیات و هزینه) دارند تا در 25 سال به هدف 250،000 دلار برسند. این فرض می کند که آنها قصد ندارند مقادیر دیگری را در طول سفر سرمایه گذاری کنند.
اهداف شما ممکن است بودجه بازنشستگی زودرس یا مانند کارلی و سام به فرزندانتان هنگام ترک لانه کمک کند. اهداف شما هرچه باشد ، نقشه برداری از آنها و ایجاد برنامه ای برای دستیابی به آنها - با بهره گیری از علاقه مرکب یا رشد سرمایه - شانس موفقیت شما را تقویت می کند.
2. اشتهای خود را برای خطر تعیین کنید
یک عامل خطر در هنگام سرمایه گذاری در نظر گرفته شده است و شما باید شخصیت خود را درک کنید تا سطح ریسکی را که آماده پذیرش هستید تعیین کنید. مشاوره مالی وحدت استرالیا از یک پرسشنامه اختصاصی ریسک ریسک مرتبط با سیستم امتیاز دهی برای سنجش اشتهای ریسک مشتریان خود استفاده می کند.
آلن می گوید: "برای کمک به مشتریان برای ارزیابی اشتهای ریسک خود ، ما همچنین آنها را در مورد بازده های تاریخی ، نوسانات معمولی که ممکن است تجربه کنند و پتانسیل ضرر در طول زمان برای کلاس های دارایی های مختلف ، از جمله سهام ، دارایی و علاقه ثابت را آگاه می کنیم."
وی می افزاید: "هنگامی که مشخصات ریسک مشتری را درک کردیم ، افق زمانی سرمایه گذاری آنها را در نظر می گیریم و یک تخصیص مناسب برای رشد ، دارایی های دفاعی و جایگزین ایجاد می کنیم."
اگر مطمئن نیستید از کجا شروع کنید ، یک مشاور مالی باتجربه می تواند به چشم انداز همه چیز کمک کند.
3. سرمایه گذاری مناسب برای اشتهای ریسک خود را انجام دهید
تنوع در کلاسهای دارایی یکی از کلیدهای به حداقل رساندن ریسک و به حداکثر رساندن بازده یک سبد سرمایه گذاری است. این کلیشه قدیمی است: تمام تخم های خود را در همان سبد قرار ندهید. سه نوع اصلی کلاس دارایی وجود دارد:
- دارایی های رشداین کلاس های دارایی برای تولید رشد سرمایه و درآمد در طولانی مدت طراحی شده اند و ریسک و نوسانات بیشتری نسبت به دارایی های دفاعی دارند. آنها شامل سهام استرالیا ، سهام بین المللی ، املاک استرالیا ، املاک بین المللی و زیرساخت ها هستند.
- دارایی های دفاعیاین طبقات دارایی عمدتاً درآمد و در برخی موارد رشد سرمایه را در درازمدت تولید می‌کنند، با سطوح پایین‌تری از نوسانات نسبت به دارایی‌های رشد. آنها شامل پول نقد، سپرده های مدت دار، و اوراق قرضه استرالیا و سرمایه گذاری با بهره ثابت، و همچنین اوراق قرضه بین المللی و سرمایه گذاری با بهره ثابت هستند.
- دارایی های جایگزینبازده از این دارایی ها به طور کلی با رشد و دارایی های دفاعی مرتبط نیست. آنها شامل کالاها، صندوق های تامینی، سهام خصوصی و سرمایه گذاری خطرپذیر هستند.
برای مثال، افرادی که ریسک پذیری بالاتری دارند، تخصیص بیشتری به رشد و دارایی های جایگزین خواهند داشت و کمتر در معرض دارایی های دفاعی قرار می گیرند.
4. سبد سرمایه گذاری خود را بسازید و نظارت کنید
اکثر سرمایه گذاران را می توان به سه دسته تقسیم کرد که به تعیین نحوه سرمایه گذاری پول آنها کمک می کند. این دسته بندی ها با توجه به مدت زمانی که فرد مایل به سرمایه گذاری مداوم است و میزان تجربه یا مهارت آنها به عنوان یک سرمایه گذار تعیین می شود.
همچنین، در حالی که بررسی منظم یک نمونه کار ضروری است، مهم است که تمرکز کوتاه مدت زیادی نداشته باشید. در حالی که بررسی هر روز پرتفوی خود می تواند وسوسه انگیز باشد، به یاد داشته باشید که اهداف سرمایه گذاری شما عموما بلندمدت هستند، بنابراین تمرکز شما باید روی عملکرد بلندمدت نیز باشد.
دسته 1: سرمایه گذارانی با حداقل زمان و مهارت کم سرمایه گذارانی که زمان زیادی برای تمرکز روی سرمایه گذاری ندارند یا تجربه سرمایه گذاری قابل توجهی ندارند، تمایل به سرمایه گذاری در موارد زیر دارند:
- صندوق‌های متنوع چندبخشی، که در آن مدیر صندوق در یک سبد از پیش ترکیبی متنوع سرمایه‌گذاری می‌کند.
- حساب های مدیریت شده، که در آن مدیر صندوق در یک سبد متنوع از سهام یا وجوه مدیریت شده سرمایه گذاری می کند.
این سرمایه گذاران باید حداقل سالیانه بر پرتفوی خود نظارت کنند.
دسته 2: سرمایه گذاران با زمان متوسط و مهارت متوسط سرمایه گذارانی که زمان زیادی برای صرف سبد سرمایه گذاری خود دارند و تجربه اندکی در این زمینه دارند، تمایل به سرمایه گذاری در موارد زیر دارند:
- پرتفوی صندوق های مدیریت شده به صورت جداگانه انتخاب شده و فهرست نشده.
- پرتفوی صندوق های قابل معامله در بورس تک بخش (ETF).
دسته 3: سرمایه گذاران با زمان قابل توجه و مهارت بالا سرمایه گذارانی که زمان و تجربه قابل توجهی برای صرف سبد سرمایه گذاری خود دارند، تمایل دارند:
- سرمایه گذاری در پرتفوی سهام مستقیم
- سرمایه گذاری مستقیم در ملک
- به طور مستقیم در سرمایه گذاری های با بهره ثابت سرمایه گذاری کنید.
این سرمایه گذاران باید پرتفوی خود را حداقل ماهانه یا فصلی نظارت کنند
درک مکانی که می نشینید می تواند به شما در تصمیم گیری صحیح در مورد سرمایه گذاری کمک کند و احتمال موفقیت شما در ایجاد سبد سرمایه گذاری بیشتر است.
5. عملکرد پورتفولیوی خود را اندازه گیری کنید
راه‌های زیادی برای اندازه‌گیری عملکرد پورتفولیو شما وجود دارد، از جمله معیارهای زیر:
-
بازده سبد سهام استرالیا را می توان با شاخص های بازار سهام استرالیا، مانند شاخص انباشت ASX200 (سودهای سرمایه گذاری مجدد) محک زد.
یک مشاور مالی خوب همچنین باید بتواند با رویکرد مناسب در ساخت سبد به شما کمک کند و به شما در درک و بررسی عملکرد وجوه خود کمک کند.
6. در نهایت: از اشتباهات رایج اجتناب کنید
سرمایه گذاران اغلب در هنگام ساختن سبد دارایی اشتباهات رایج – اما قابل اجتناب – مرتکب می شوند.
یکی از اشتباهات رایج این است که می خواهید بلافاصله پس از سقوط بازار به دلیل پایین بودن قیمت سهام وارد بازار شوید. آلن می‌گوید: «یافتن نقاط ورودی و خروجی بهینه بسیاری از سرمایه‌گذاران را ناامید می‌کند و در واقع انجام آن بسیار دشوار است.
یکی دیگر از مشکلات متداول ، فروش وحشت در طول دوره های نوسانات بازار و نشستن در خطوط جانبی است تا اینکه سرمایه گذاری ها ضرر و زیان را به دست نیاوردند. همانطور که گفته می شود ، این زمان "زمان" بازار است ، نه "زمان بندی" بازار که باید روی آن متمرکز شود.
وی گفت: "عدم چسبیدن به یک استراتژی سرمایه گذاری و تهاجمی بودن یا تهاجمی بودن به اندازه کافی دیگر مشکلات متداول است. متنوع بودن به درستی می تواند منجر به خسارات غیر ضروری یا بازده بسیار زیر معیار شود. "
سرانجام ، مهم است که پیامدهای مالیاتی استراتژی سرمایه گذاری خود و ساختار مناسب را برای انجام سرمایه گذاری در نظر بگیرید.
آلن می گوید: "صحبت با یک مشاور مالی در مورد مالیات و ساختار بسیار مهم است زیرا این یک منطقه پیچیده است و اشتباه کردن آن می تواند به طور جدی مانع از ایجاد ثروت شما شود."
با رویکرد درست ، چشم انداز و مشاوره بلند مدت ، ساختن یک سبد سرمایه گذاری برای هر کسی که علاقه مند به رشد ثروت خود باشد ، قابل دستیابی است. و همه اینها با تصمیم شما برای اقدام آغاز می شود.
