ما نگاهی دقیق تر به نحوه ایجاد یک سبد سرمایه گذاری با ترکیب مناسب دارایی ها، که به عنوان تخصیص دارایی معروف است، می اندازیم.
یادداشت های مهم
این مقاله توصیه شخصی نیست. اگر مطمئن نیستید که آیا سرمایه گذاری برای شما مناسب است یا خیر، لطفا راهنمایی بخواهید. اگر سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید، ارزش سرمایه‌گذاری شما افزایش و کاهش می‌یابد، بنابراین می‌توانید کمتر از آنچه سرمایه‌گذاری کرده‌اید، پس بگیرید.
به دنبال نمونه کارها استاد هستید؟اکنون این صفحه حذف شده و با اطلاعات زیر جایگزین شده است.
قبل از شروع سرمایه گذاری، باید در مورد استراتژی خود فکر کنید.
استراتژی سرمایه گذاری شما باید مطابق با اهداف و ریسک پذیری شما باشد و هدف آن دستیابی به بهترین بازده برای سطح ریسک انتخابی شما باشد.
ما نگاهی دقیق‌تر به تخصیص دارایی می‌اندازیم و چهار مرحله را برای ایجاد سبد شخصی‌سازی شده خود از ابتدا تعیین می‌کنیم.
این مقاله توصیه شخصی نیست. اگر مطمئن نیستید که چه چیزی برای شرایط شما مناسب است، مشاوران مالی ما می توانند کمک کنند. همه سرمایه‌گذاری‌ها می‌توانند کاهش یابند و ارزششان افزایش پیدا کند، بنابراین می‌توانید کمتر از آنچه سرمایه‌گذاری کرده‌اید، باز پس بگیرید.
تخصیص دارایی چیست؟
این اصطلاحی است که ممکن است گیج کننده به نظر برسد، اما صرفاً یک استراتژی برای سرمایه گذاری است.
همه چیز در مورد ایجاد سبد سرمایه گذاری شما برای هماهنگی با اهداف، ریسک پذیری و بازده هدف است. این امر با سرمایه گذاری در ترکیبی از طبقات دارایی مانند سهام و اوراق قرضه به دست می آید.
در زیر می‌توانید نمونه‌هایی از ظاهر سبد خود را ببینید، از نمونه‌های دفاعی گرفته تا نمونه‌های ماجراجویانه. این پورتفولیوها پول نقد را در نظر نمی گیرند، با این حال مهم است که قبل از شروع سرمایه گذاری، یک صندوق پس انداز اضطراری ایجاد کنید.
دفاعی
محتاط
متعادل
پرماجرا
پس از ساخته شدن پورتفولیو، باید مرتباً آن را به وزن اولیه و سطح ریسک آن برگردانید. بعداً در این مورد بیشتر توضیح خواهیم داد.
اگر شرایط شما تغییر کرد، توصیه می کنیم استراتژی و اهداف سرمایه گذاری خود را مرور کنید. همه سرمایه‌گذاری‌ها باید برای بلندمدت نیز نگهداری شوند - این حداقل پنج سال است.
انواع مختلف دارایی ها چیست؟
به طور کلی، دارایی ها را می توان به سه دسته اصلی تقسیم کرد - سهام، اوراق قرضه و جایگزین هایی مانند طلا. و در حالی که راه‌های زیادی برای تعریف یک کلاس دارایی وجود دارد، ویژگی‌های آنها واقعا مهم هستند.
سرمایه گذاری در یک طبقه دارایی به طور کلی مشابه یکدیگر است. به عنوان مثال، سهام انگلستان یک طبقه دارایی است. همه آنها مالکیت جزئی یک شرکت را به سرمایه گذاران می دهند و در بورس اوراق بهادار لندن فهرست شده و معامله می شوند.
ما می‌توانیم کلاس‌های دارایی را با بررسی تفاوت‌های یکی به دیگری از هم جدا کنیم. اوراق قرضه شرکتی بریتانیا در بورس اوراق بهادار فهرست نشده است و مالکیت شرکت را در اختیار سرمایه گذاران قرار نمی دهد. آنها درآمد ثابتی را پرداخت می کنند، در حالی که سود سهام می تواند متفاوت باشد و تضمین نمی شود. این نوع تفاوت هاست که سهام و اوراق قرضه را به دو دسته دارایی مجزا تبدیل می کند.
در نهایت، افزودن یک طبقه دارایی اضافی به پورتفولیو باید پتانسیل بهبود بازده مورد انتظار برای همان سطح ریسک را ارائه دهد - به شما این امکان را می دهد که بیشترین پاداش را از ریسک خود دریافت کنید. این یک ویژگی مهم برای یک استراتژی سرمایه گذاری است و به همین دلیل است که اغلب سرمایه گذاران از تنوع طلبی حمایت می کنند.
تنوع تنها ناهار رایگان است [در سرمایه گذاری]هری مارکویتز برنده جایزه نوبل
زمان شروع به تفکر استراتژیک است
در اینجا چهار مرحله است که باید برای ایجاد یک نمونه کار مناسب برای شما انجام دهید.
1. اهداف خود را بشناسید
این مهم است که بدانید با سرمایه گذاری می خواهید به چه چیزی برسید. این ممکن است یک چیز واضح به نظر برسد، اما چیزی است که می تواند زیر نظر رادار قرار گیرد.
برای اکثر ما، ما با یک هدف مشترک سرمایه گذاری می کنیم: بهبود آینده مالی و ایجاد درآمد در دوران بازنشستگی. اما شما همچنین می توانید نقاط عطف کلیدی دیگری در طول سفر سرمایه گذاری خود داشته باشید که باید برای آنها برنامه ریزی کنید. کارهایی مانند ساختن سپرده خانه یا کمک به هزینه های دانشگاه فرزندانتان.
دانستن اهداف شما تصویر روشنی را در افق های زمانی سرمایه گذاری و سطح بازدهی که در نظر دارید ترسیم می کند. این، و همچنین ریسک پذیری شما، به شکل گیری نمایه ریسک کلی پرتفوی شما کمک می کند.
2. انتخاب ریسک
ریسک شخصی است. بهترین فرد برای تصمیم گیری در مورد میزان ریسک، شما هستید.
هر چند انتخاب سطح ریسک می تواند تصمیم دشواری باشد. برای کمک، باید بیشتر در مورد نیازهای مالی بلندمدت شما باشد و نه بر اساس دیدگاه کوتاه مدت شما از بازار. استراتژی و طرز فکر شما نیز باید به اندازه کافی قوی باشد تا در برابر فراز و نشیب های بازار مقاومت کند. به یاد داشته باشید که یک مشاور مالی می تواند به عنوان یک جفت چشم تازه عمل کند و به شما در برقراری تماس مناسب کمک کند.
به عنوان یک قاعده کلی، سرمایه‌گذارانی که سال‌ها با بازنشستگی فاصله دارند، می‌توانند ریسک‌های بیشتری را با سرمایه‌گذاری بیشتر در سهام انجام دهند. برای کسانی که به دوران بازنشستگی نزدیک می شوند، معقول است که به تدریج میزان سرمایه گذاری در سهام را با افزایش قرار گرفتن در معرض اوراق قرضه کاهش دهند، که معمولاً نوسانات کمتری در بازده ارائه می دهد.
مهم است که به یاد داشته باشید، اگرچه، به طور متوسط، ما بیش از دو دهه پس از توقف کار زندگی می کنیم، بنابراین بسیاری از ما باید تا زمان بازنشستگی خود، سهام خود را حفظ کنیم.
3. انتخاب دارایی ها و سرمایه گذاری های خود
انتخاب ترکیب مناسب از سهام و اوراق قرضه مسلماً محوری ترین بخش فرآیند است.
سهام سرمایه گذاری های پرریسک تری نسبت به اوراق قرضه هستند. اما اگر به دنبال افزایش پول خود هستید یا هنوز به اندازه کافی پس انداز نکرده اید تا نیازهای مالی خود را برآورده کنید، باید ریسک بیشتری را برای تلاش و دستیابی به بازده بالاتر در نظر بگیرید که به شما کمک می کند به اهداف خود برسید.
ریسک بیشتر به معنای نوسانات بیشتر است، بنابراین باید با فراز و نشیب های بازار که در طول مسیر تجربه می کنید راحت باشید.
از سوی دیگر، اوراق قرضه با کیفیت بالا تمایل دارند منبع درآمد نسبتا قابل پیش بینی و مطمئنی را ارائه دهند. البته عملکرد گذشته راهنمای آینده نیست. به عنوان مثال، اگر قبلاً یک گلدان بازنشستگی قابل توجهی ساخته اید، این می تواند آنها را به گزینه ای معقول برای بخش بزرگی از سبد سرمایه گذاری تبدیل کند.
درست کردن نسبت سهام به اوراق قرضه مهمترین بخش استراتژی سرمایه گذاری شما است.
دومین مورد مهم ایجاد تنوع است.
مزایای تنوع به این دلیل وجود دارد که پرتفوی شما در معرض انواع مختلفی از خطرات است. به عنوان مثال، سرمایه گذاری در سهام در بازارهای توسعه یافته با ریسک های متفاوتی برای سرمایه گذاری در سهام در بازارهای نوظهور همراه است.
هنگامی که وزن دارایی خود را تعیین کردید، باید سرمایه گذاری ها را در هر طبقه دارایی انتخاب کنید. برای هر سرمایه گذاری، ریسک و بازده دو روی یک سکه هستند. اما وقتی سرمایه‌گذاری‌ها را ترکیب می‌کنیم، می‌توان ریسک مورد انتظار را بدون به خطر انداختن بازده مورد انتظار کاهش داد. قبل از سرمایه گذاری، مطمئن شوید که ریسک های خاص سرمایه گذاری را درک کرده اید.
با سرمایه گذاری در ترکیبی از طبقات دارایی - و سهام و اوراق قرضه مختلف - در کشورهای مختلف، صنایع و شرکت ها، بهترین موقعیت را خواهید داشت تا از مزایای تنوع بهره مند شوید.
4. تخصیص دارایی خود را حفظ کنید
برای کمک به نگه داشتن نمونه کارها خود در مسیر رسیدن به اهداف خود ، باید اطمینان حاصل کنید که به طور منظم مجدداً متعادل می شود.
تعادل مجدد شامل فروش اندکی از آنچه به خوبی انجام شده و سرمایه گذاری مجدد در جای دیگر را شامل می شود - با فرض اینکه سطح ریسک و اهداف شما تغییر نکرده است. به این ترتیب ، شما به استراتژی خود پایبند خواهید بود و نسبت کلاس های دارایی های مختلف را در نمونه کارها خود به مرور زمان نگه دارید.
بعضی اوقات این به معنای فروش اوراق بهادار و خرید سهام است و گاهی اوقات به معنای انجام برعکس است. در بعضی موارد ، شما همچنین ممکن است بخواهید بین منابع فردی تعادل برقرار کنید. اگر یکی از سرمایه گذاری های شما به خصوص خوب عمل کند ، ممکن است به بخش بیشتری از نمونه کارها شما از آنچه در ابتدا در نظر گرفته شده بود تبدیل شود.
برای یادآوری ، در اینجا چهار لیست چک برای ساخت و نگهداری نمونه کارها خود وجود دارد:
- اهداف خود را بدانید
- سطح مناسب خطر را انتخاب کنید
- سرمایه گذاری های خود را در هر دارایی انتخاب کنید
- نمونه کارها خود را دوباره متعادل کنید و استراتژی خود را مرور کنید
قرار دادن اصول
درک استراتژی سرمایه گذاری شما یک چیز است. چسبیدن به آن دیگری است.
در مواقع عدم اطمینان ، برای سرمایه گذاران مهم است که عصب خود را نگه دارند و طولانی مدت فکر کنند. تاریخ به ما می گوید که سقوط بازار در حدود هر 5-10 سال اتفاق می افتد ، اما پیش بینی دقیقاً چه زمانی غیرممکن است. با فروش سرمایه گذاری های خود پس از اینکه ارزش خود را کاهش داده اید ، این امکان را برای آنها وجود دارد که در هنگام بهبودی قیمت ها ، به عقب برگردند.
و در حالی که ما نمی دانیم که در گوشه و کنار چیست ، ما می دانیم که برای طولانی مدت سرمایه گذاری کنید و چسبیدن به برنامه بازی شما بهترین فرصت را برای دستیابی به اهداف خود و تأمین آینده مالی بهتر به سرمایه گذاران می دهد.
برای شروع سرمایه گذاری آماده هستید؟
ما می توانیم کمک کنیمسطوح مختلفی از پشتیبانی ما برای کمک به شما در ساخت نمونه کارها وجود دارد. این می تواند از طریق راهنمایی یا مشاوره باشد.
راهنمایی
شما مسئولیت اطمینان از تصمیماتی را که می گیرید برای شرایط فردی و نیازهای شما مناسب است.
ما به شما اطلاعات و ابزارهای روشنی برای کمک به شما در تصمیم گیری برای بهبود سلامت مالی خود ، از جمله:
-
لیست کوتاه Wealth - لیست کوتاه Wealth ما لیستی از وجوه دارد که برای کمک به مشتریان ما در انتخاب سرمایه گذاری های خود و ایجاد یک نمونه کارها متنوع طراحی شده است. وجوه مجموعه ای از سرمایه گذاری ها است که توسط یک مدیر صندوق حرفه ای انتخاب شده و اداره می شود ، بنابراین شما از دانش ، تخصص و تحقیقات مدیر در بسیاری از شرکت های مختلف بهره مند خواهید شد.
مشورت
ما مسئولیت ارائه توصیه های شخصی مناسب برای نیازها و شرایط شما را بر عهده خواهیم داشت.
-
مشاوره مالی - همه افراد وقت یا انگیزه ای برای انتخاب سرمایه گذاری های خود ندارند. اگر دوست ندارید خودتان کارها را انجام دهید ، می توانید در نظر داشته باشید که یک مشاور مالی واجد شرایط و تنظیم شده HL را برای کمک به شما پرداخت کنید.
به عنوان یک قاعده ، اگر مطمئن نیستید که سرمایه گذاری برای شما مناسب است ، باید در مورد مشاوره مالی سؤال کنید. فقط باید اطمینان حاصل کنید که اطلاعاتی که به مشاور HL خود ارائه می دهید تا حد امکان دقیق و به روز باشد.
یادداشت های مهم
این مقاله توصیه شخصی نیست. اگر مطمئن نیستید که آیا سرمایه گذاری برای شما مناسب است یا خیر، لطفا راهنمایی بخواهید. اگر سرمایه‌گذاری را انتخاب کنید، ارزش سرمایه‌گذاری شما افزایش و کاهش می‌یابد، بنابراین می‌توانید کمتر از آنچه سرمایه‌گذاری کرده‌اید، پس بگیرید.
